要点一
征信体系建设和发展取得积极成效
●征信体系是社会信用体系的核心组成部分。党的十八大以来，人民银行坚决贯彻党中央决策部署，秉持征信为民的基本理念，按照市场化、法治化和科技化的发展方向，不断推动我国征信体系建设和发展，不断完善失信约束机制，取得了积极成效。
● 人民银行牵头的国家金融信用信息基础数据库是全球最大的征信系统，由市场化的征信机构自主采集的企业和个人征信信息（即非信贷类征信信息），也已经成为我国征信体系的重要组成部分。从应用效果看，征信体系在防范化解重大金融风险、服务实体经济、优化营商环境、增强社会诚信意识等方面发挥的作用越来越明显。世界银行营商环境报告中有一项考核指标是基于征信的“信用信息指数”，这个指标中国已经连续四年获得了满分。
● 今年年初，人民银行二代征信系统顺利上线，进一步提升了征信系统的服务能力、安全性和便利性。同时，为缓解缺乏信贷记录的小微企业在首次融资中因信息不对称问题面临的融资困难，人民银行积极推动各地建设市场化的征信平台，指导市场化的征信机构创新服务，利用非借贷类的“替代数据”探索出了浙江“台州经验”和江苏“苏州经验”，并在全国复制推广，取得了良好成效。
● 在今年疫情防控重大关键时期，人民银行在助力中小微企业融资的征信服务方面做了积极工作。截至目前，人民银行征信系统征信报告查询费用累计减免近10亿元，应收账款融资服务平台促成中小微企业融资近2万亿元，成倍超额完成全年8000亿元的目标任务。同时，人民银行还积极优化调整征信政策，有效保障直接受到疫情影响的“四类人群”的征信权益，受到热烈欢迎。相关经验也被欧盟、美国以及其他国家的国际征信同行借鉴。
要点二
征信市场的培育和发展有三个关键词
严监管、强供给、保安全
● 一是严监管。把信息安全和权益保护放到首位。人民银行将继续完善征信业务管理办法，将所有为金融经济活动提供服务、用于判断企业和个人信用状况的信息服务，全部纳入征信监管，实行持牌经营。对非法从事征信业务的行为，依法依规严肃查处。
● 二是强供给。深化供给侧结构性改革，引导民营资本和社会力量有序发展市场化的征信机构，同时运用区块链技术、大数据技术、市场化手段推动市场化的征信机构实现互联互通和信息共享，为建立企业信用状况的综合评价体系创造条件。继续坚持高水平对外开放，通过鼓励开放竞争增加高水平的征信供给，以此不断提升本土征信机构的国际竞争力。
● 三是保安全。确保各类征信系统网络环境、技术架构的安全性。采取措施，切实加强对征信信息的保护，特别是个人征信信息的保护。
要点三
加强个人征信信息保护
确保征信信息安全是征信工作的底线
● 一是把数据安全放在工作的核心位置。人民银行征信中心从系统建设开始，想尽一切办法配备高素质信息安全团队，在二代系统升级建设过程中，也把这一点放到首位。目前，系统安全性能得到了国际同行和世界银行考察团的高度认可。
● 二是不断加大征信市场信息安全和个人信息保护监管强度。一方面，引导金融机构做好客户个人金融信息保护工作，规范金融机构展业行为，强化金融机构个人信息保护和法律合规意识。另一方面，对发生了信息泄露，甚至违规倒卖客户数据的金融机构、征信机构以及相关责任人，依法从严惩处，形成监管震慑。此外，人民银行配合有关部门严厉打击以大数据公司、大数据征信名义非法买卖个人信息的行为，查处以信用信息服务、企业征信服务名义招摇撞骗的行为。
● 三是大力开展征信宣传教育活动。通过大力宣传，让人民群众不要轻信征信洗白，或给不良征信记录铲单。
● 四是不断完善征信法规制度，让个人信息保护有法可依。目前，国家正在加快推动《个人信息保护法》和《数据安全法》等信息保护立法工作。人民银行也将在相关法律出台后，适时推出《个人金融信息保护暂行办法》，以更大力度规范个人信息在金融领域依法合规使用，切实维护好信息主体的合法权益。
要点四
完善信用约束机制和信用评级体系
推动债券市场信用体系健康发展
●今年以来，债券市场总体稳定，近期出现了极少数发债企业在银行间债券市场的违约事件，引发了债券市场的一些波动。目前，已经恢复了稳定，投资者也在趋于理性。
● 债券违约是债市发展中打破刚性兑付的一种现象，通过违约数据检验，实际上可以形成债券市场优胜劣汰的竞争机制，有助于我国金融市场信用建设。
● 要高度警惕违约企业发生虚假信息披露，或欺诈发行甚至恶意“逃废债”等违法违规行为。这些行为对社会环境和金融市场的信用质量都会产生极大的破坏作用。
下一步，人民银行将会同发改委、证监会等相关部门，落实监管职责，进一步加强债券市场法治建设，强化市场纪律，严厉打击各种违法违规行为。同时，强化债券市场信息披露要求，完善信用约束机制和信用评级体系，推动金融市场特别是债券市场的信用体系建设更加健康发展。
要点五
小微企业融资征信服务
持续改善、成效明显
● 一是充分发挥人民银行征信系统的基础性作用，切实缓解小微企业融资难问题。从数据来看，人民银行征信系统征信查询总量中，小微企业占比高达60%，是征信系统最大的受益者。今年疫情期间，人民银行征信系统查询费用减免近10亿元中，小微企业受益占比近60%，受益涉及到270多万家小微企业。
● 二是通过建设应收账款融资服务平台和动产融资统一登记公示系统，有效降低小微企业融资成本。为帮助供应链上小微企业融资，人民银行从2013年开始建立应收账款融资服务平台，主要为小微企业开展线上供应链融资提供信息确权登记服务。今年以来平台已经促成中小微企业融资近2万亿元，为疫情期间中小微企业融资提供了超预期的支持。经国务院批准，明年1月1日，全国动产融资统一登记系统将正式上线运行，依据《民法典》，人民银行将在更大的范围、更广的领域为小微企业融资提供更高质量的动产抵押和权利担保服务。
要点六
依法合规采集个人信息
● 按照《征信业管理条例》规定，个人的财产信息属于限制采集的信息范围，要明确告知当事方。在具体操作上，会按照特定法律法规，妥善采集与财产相关的信息，全面判断个人的信用状况。
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